بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در کاری قاطعانه، شرایط تازه‌ای را برای فعال‌سازی مجدد درگاه‌های پرداخت پلتفرم‌های آنلاین فروش طلا اظهار کرده است. این شروط که طی نامه‌ای رسمی به وزارت صنعت، معدن و تجارت (صمت) ابلاغ شده‌اند، با اهداف مشخصی نظیر افزایش شفافیت مالی، ضمانت امنیت تراکنش‌ها و مطمعن از پشتوانه واقعی دارایی‌های کاربران تدوین شده‌اند. این قدم تازه نشان‌دهنده عزم جدی نهادهای نظارتی برای ساماندهی بازار معامله های آنلاین طلا و از بین بردن ابهامات و تخلفات قبل است که پیش‌تر جهت نگرانی‌های جدی در بین کاربران و مقامات شده می بود.

به نقل از سرویس اخبار داخلی رسانه اخبار فناوری تکنا، در هفته‌های تازه، مسدود شدن و تشکیل اختلال در درگاه‌های پرداخت برخی پلتفرم‌های فروش طلای آنلاین به یکی از خبرسازترین رویدادهای حوزه فناوری مالی تبدیل شده می بود. گزارش‌های نهادهای نظارتی حاکی از آن می بود که شماری از این پلتفرم‌ها بدون پشتوانه واقعی طلا یا بدون ثبت دقیق معامله های خود در سامانه جامع تجارت، عمل به فروش مجازی طلا می‌کردند. علاوه بر این، ابهامات بسیاری در خصوص ربط بین کیف پول‌های الکترونیکی کاربران درون این برنامه‌ها و حساب‌های بانکی مهم پلتفرم‌ها وجود داشت که به عدم شفافیت مالی منجر می‌شد و مطمعن کاربران را خدشه‌دار می‌کرد.

در پی این تخلفات و با مقصد از بین بردن نواقص حاضر، بانک مرکزی با همکاری نزدیک دادستانی، پلیس فتا، پلیس امنیت اقتصادی و بانک کارگشایی، دستورالعملی جامع را تنظیم کرده است. این دستورالعمل به منظور تشکیل چارچوبی شفاف و ایمن برای فعالیت پلتفرم‌های آنلاین طلا و فعال‌سازی مجدد درگاه‌های پرداخت آن‌ها بعد از از بین بردن کامل نقایص طراحی شده است. مطابق این نامه، مسئولیت معارفه پلتفرم‌هایی که همه الزامات ذکر شده را مراعات کرده‌اند، بر مسئولیت مرکز گسترش تجارت الکترونیکی وزارت صمت خواهد می بود تا به بانک مرکزی معارفه شوند.

پنج شرط کلیدی بانک مرکزی: از پشتوانه فیزیکی طلا تا تأییدیه‌های امنیتی

بانک مرکزی در دستورالعمل خود پنج شرط مهم را برای هر پلتفرم فروش طلا جهت بازگشایی درگاه پرداخت تعیین کرده است که مراعات آن‌ها الزامی است. نخستین شرط این است که تعهدات ناشی از طلای فروخته‌شده باید به طور لحظه‌ای نزد بانک کارگشایی ذخیره شود. مسئله مهم‌تر آنکه این ذخایر باید حداکثر ظرف سه ماه به شمش طلای استاندارد با عیار حداقل ۹۹۵ تبدیل شوند تا پشتوانه فیزیکی واقعی ضمانت شود و فقطً در حد موجودی عددی باقی نماند.

شرط دوم اصرار دارد که هر پلتفرم موظف است حداکثر طی یک ماه با یک بانک عامل قرارداد رسمی منعقد کند. این قرارداد باید به طوری باشد که کیف پول درون برنامه‌ای کاربران به طور دقیق احراز هویت شود و رقم موجودی کاربران با رقم موجودی حساب پلتفرم در بانک عامل مدام یکسان و برابر باقی بماند تا از هرگونه ابهام در موجودی و جابجایی اندوخته جلوگیری شود.

شرط سوم به ثبت همه تراکنش‌های انجام شده در سامانه جامع تجارت وزارت صمت مربوط می‌شود. پلتفرم متقاضی فعال‌سازی درگاه پرداخت باید تأییدیه ملزوم را مبنی بر ثبت منظم و صحیح اطلاعات خود در این سامانه دریافت و به بانک مرکزی اراعه دهد. این عمل به منظور افزایش شفافیت در حجم معامله های و کنترل هرچه زیاد تر بر بازار طلای آنلاین صورت می‌گیرد.

شرط چهارم مربوط به شدت تسویه تعهدات ریالی پلتفرم به کاربران است. بر پایه این دستورالعمل، تسویه همه تعهدات مالی به کاربران نباید بیشتر از ۴۸ ساعت کاری به طول انجامد. این شرط با مقصد افزایش شدت گردش مالی و مطمعن خاطر کاربران از دسترسی سریع به وجوه خود تدوین شده است.

و بالاخره، شرط پنجم که بر اهمیت امنیت اصرار دارد، گفتن می‌کند که پلتفرم فروش طلا باید تأییدیه امنیتی ملزوم را از پلیس فتا دریافت و آن را به بانک مرکزی اراعه کند. این تأییدیه نشان‌دهنده مراعات استانداردهای امنیتی سایبری و محافظت از اطلاعات و دارایی‌های کاربران در برابر تهدیدات آنلاین است. بانک مرکزی تصریح کرده است که تنها بعد از احراز کامل همه این الزامات و قبول نهایی توسط پلیس فراجا، بانک کارگشایی و اتحادیه کسب‌وکارهای مجازی، فهرست پلتفرم‌های واجد شرایط برای بازگشایی درگاه به معاونت نظام‌های پرداخت این بانک ارسال خواهد شد. با اجرای دقیق این دستورالعمل‌ها، نهاد پولی سرزمین امیدوار است از تکرار تخلفات قبل جلوگیری کرده و دارایی و مطمعن کاربران در بازار طلای آنلاین را نگه داری کند.